Pix gratuito pode acabar? Saiba se os bancos têm direito de cobrar taxas | Brazil News Informa

Pix gratuito pode acabar? Saiba se os bancos têm direito de cobrar taxas | Brazil News Informa

O Pix, sistema de pagamento instantâneo do Banco Central, se consolidou como uma das formas mais populares de transferências no Brasil.

Embora seja gratuito para pessoas físicas na maioria das situações, existem cenários específicos em que taxas podem ser aplicadas, especialmente para MEIs (Microempreendedores Individuais) e empresas.

Para esclarecer quem pode ser afetado e como evitar custos desnecessários, conversamos com Raul Sena, educador financeiro e fundador da AUVP Capital, consultoria especializada em investimentos.

Bancos podem cobrar taxa de Pix?

Sim, mas é importante entender o contexto. De acordo com Raul Sena, a cobrança de taxas varia conforme o tipo de uso:

Pix gratuito para pessoas físicas

Para pessoas físicas, o Pix é gratuito na maioria das situações, como:

• Transferências entre amigos ou familiares;
• Pagamentos de compras pessoais;
• Pagamento de contas ou serviços fora do contexto comercial.

Cobrança para MEIs e empresas

Já para MEIs e empresas, os bancos têm autonomia para cobrar tarifas ao receber pagamentos via Pix, especialmente em transações comerciais.

“Se você usa o Pix para receber pagamentos pela venda de produtos ou serviços, ele é tratado como uma ferramenta de negócio, o que permite a cobrança de taxas. Em contrapartida, transferências pessoais feitas pelo MEI, como o pagamento de uma conta doméstica, continuam gratuitas”, destaca Raul.

Essa distinção é essencial para evitar cobranças indevidas ou custos inesperados no uso do sistema.

Bancos podem limitar o uso do Pix?

Sim, mas os limites são voltados para a segurança do usuário. Os bancos podem estabelecer restrições em relação a:

• Valor por transação;
• Número de transações diárias;
• Limite mensal de uso;
• Horários específicos, como no período noturno.

Essas medidas são adotadas para prevenir fraudes e garantir maior proteção ao cliente.

Como ajustar o limite do Pix?

Caso o cliente deseje aumentar os limites, a solicitação pode ser feita diretamente pelo aplicativo do banco ou pelo atendimento ao cliente.

“Geralmente, a aprovação do aumento do limite depende de critérios de segurança, como a análise do histórico de movimentação financeira”, explica Raul.

MEIs: Como evitar cobranças de taxas no Pix?

Se você é MEI e utiliza o Pix para receber pagamentos, é importante adotar estratégias para minimizar os custos:

Verifique o contrato com o banco

• Leia as condições do contrato de serviços bancários para entender:
• Taxas aplicáveis para transações comerciais via Pix;
• Pacotes de serviços oferecidos;
• Tarifas fixas ou percentuais sobre o valor da transação.

Compare os custos entre bancos

Bancos digitais geralmente oferecem condições mais vantajosas do que os bancos tradicionais. Comparar as taxas pode gerar economia significativa, especialmente se você possui um alto volume de transações comerciais.

“Enquanto um banco tradicional pode cobrar R$ 1,50 por transação, outro banco pode aplicar 1% sobre o valor. Ficar atento a essas diferenças faz toda a diferença”, ressalta Raul.

Utilize alternativas

• Dependendo da frequência e do volume de suas vendas, considere:
• Oferecer outras formas de pagamento, como cartão de crédito ou débito;
• Utilizar contas digitais que isentam ou cobram menos tarifas.

Quem define os valores das taxas do Pix?

As taxas cobradas pelo uso do Pix comercial são determinadas pelos próprios bancos, mas dentro das normas do Banco Central.

• O Banco Central estabelece as diretrizes gerais para a cobrança;
• Cada instituição financeira decide como aplicar as tarifas, respeitando os limites definidos.

Por isso, os valores podem variar. Um banco pode cobrar uma tarifa fixa (ex: R$ 1,50 por transação), enquanto outro pode optar por um percentual sobre o valor movimentado (ex: 1% da transação).

Dicas para evitar taxas no Pix

Se você é MEI ou empresário, veja dicas práticas para otimizar seu uso do Pix e evitar custos desnecessários:

• Negocie com seu banco: Em casos de alto volume de transações, vale a pena negociar tarifas diferenciadas.
• Monitore o uso: Utilize o Pix gratuito para transações pessoais e mantenha as comerciais em contas separadas.
• Busque contas isentas: Bancos digitais e fintechs costumam oferecer contas sem taxas ou com condições mais atrativas.
• Revise pacotes de serviços: Verifique se o pacote de serviços contratado atende às suas necessidades comerciais.

Considerações finais

Embora o Pix seja gratuito para pessoas físicas em transações pessoais, os MEIs e empresas devem ficar atentos às cobranças em contextos comerciais. Bancos têm autonomia para estabelecer tarifas, desde que sigam as normas do Banco Central, e os valores podem variar entre instituições.

A principal recomendação é comparar os custos entre bancos, monitorar o uso do Pix e adotar estratégias para minimizar as taxas. Com atenção e planejamento, é possível otimizar o uso dessa ferramenta e evitar custos desnecessários.

Para mais informações sobre políticas específicas do seu banco, consulte o contrato de serviços ou entre em contato com a instituição financeira.

Fonte: Seu Crédito Digital